保险税务

美国人寿保险的实际价格受以下因素影响:

1. 性别;   2.年龄;

3. 是否吸烟;  4.身体状况;

5. 保额;  6. 是否领取养老金

我们的优势

税务规划

在中国和美国双双开启全球征税的大背景下,我们从大量高净值客户的反馈中得到税务规划是必要的也越来越重要。
客户在登录美国后第一年的报税尤为重要。我们提供针对税务免费咨询服务,综合您的各方面情况给出最适合您税务规划方案。
不论是您财产的持有和转移税费、投资的增值税费、个人收入的税费甚至关于您遗产税的各种问题,我们都面面俱到为您考虑,真正做到合理合法的为您省税、节税。

我们的优势

我们有自己的CPA和全球税务规划师;
我们有自己的人寿保险牌照;
​所有员工为您提供的任何一项服务,员工个人都有相应的执照和资格证,保证您得到专业性的服务。

美国税制

美国是“属人主义”的税制,只要是税法上的“美国人”,也就是美国公民和税务居民,他们的“世界收入”都要向美国政府报缴所得税。“世界财产”,也在美国遗产和赠与税的课税范围。为了避免纳税人藏财海外来逃税,美国法律又规定每年要申报海外资产和投资。

谁要交税

实际居住原则细则对税务居民有非常复杂的规定,原则上持有绿卡或一年在美国停留超过183天的人都算居民。这183天是以加权平均法计算的,所以只要每年在美国停留超过120天,就成为税务居民。

税的种类

所得税

  • 工资W2,奖金K1
  • 个人经商收入1099
  • 利息股息收入
  • 理财收入
  • 房租收入
  • 退休金
  • 失业金
  • 离婚赡养费
  • 博彩收入
  • 其他
  • 0-9525 / 10%​​
  • 9526-38700 / 12%
  • 38701-82500 / 22%
  • 82501-157500 / 24%
  • 157501-20万 / 32%
  • 20万-50万 / 35%
  • 50万以上 / 37%​
  • 0- 19,050 / 10%​
  • 19,051-77,400 / 12%
  • 77,401-165,000 / 22%
  • 165,001-315,000 / 24%
  • 315,001-40万 / 32%
  • 40万-60万 / 35%
  • 60万以上 / 37%

增值税

  • 银行理财
  • 股票
  • 基金
  • 证券
  • 0-12个月的投资期为短期投资
  • 税率为普通税率10%-37%
  • 超过12个月的投资为长期投资
  • IRS为优惠税率15%,20%
  • Tax Defer 延期课税
  • 退休账户
  • Tax Free 免税
  • 政府债券、教育基金、美国人寿保险
  • Partial Tax Free 条件免税
  • 八年内住满五年的自住屋,个人免税25万美金,夫妻免税50万美金

赠与税

  • 资产赠与第三方
  • 赠与人负责缴税
  • ​美国居民和非美国居民均需缴纳
  • 税率40%
  • 年度免税额度140,000美金
  • 非美国居民,年度免税1,4000美金

地产税

房地税的年度核算为每年的7月开始
每年十月会由当地县政府部门邮寄地税单
每年可以分两次缴纳房地产税12月前,2月前
税率1%-3%不等。
无个人所得税的州房地产税较高
首套自住地产贷款抵扣利息额度75万美金
商业地产贷款利息无限额度抵扣
自住型地产地税可部分条件免税。

遗产税

身故后9个月财产转移征收
遗产负责缴税
免税额度$11,000,000
转给美国配偶无限免税
税率40%
应利用川普时代,占足遗产税额度​。

退休福利税

退休福利金;
老年医疗保险,全额免费;
W2收入,最低$5300,可以交够每年的4个社安点;
净1099收入,最低$5800,可以交够每年的4个社安点;
税率15.3%。

合理合法省税建议

合理利用房地产1031条款
巧用人寿保险1035条款
利用公司省属税
利用好遗产税配合人寿保险高收益减免增值税
利用好商业房产的100%税务抵扣原理
举例:
加州家庭收入中位数$88,518(Department of Numbers数据),夫妻共同报税家庭。
税改前:去除夫妻报税标准扣除额夫妻报税标准扣除额$12,700,再减去两个人共$8100的个人减免,应纳税收入是$67718,实际纳税9250美金。
税改后:去除夫妻报税标准扣除额夫妻报税标准扣除额$24,000,应纳税收入64518,实际纳税7361美金,比税改前省1888美金。

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